1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Цель политики
Настоящая Политика направлена на предотвращение использования JetTon Games Casino, управляемого JetTon Gaming Ltd., в целях отмывания денег (Anti-Money Laundering — AML) и финансирования терроризма (Counter-Terrorist Financing — CTF).
1.2. Применимое законодательство
Политика основана на следующих актах:
- Директива (EU) 2015/849 (Четвертая директива ЕС по AML);
- Директива (EU) 2018/843 (Пятая директива ЕС по AML);
- Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF);
- Коморский Закон «Financial Services and AML Act 2020»;
- Правила Gaming Regulatory Authority of Anjouan;
- Лицензионные условия № ALSI-192407050-FI3.
1.3. Принципы
- Прозрачность и отслеживаемость финансовых потоков;
- Надлежащая проверка клиентов (Customer Due Diligence, CDD);
- Мониторинг транзакций и сообщение о подозрительной деятельности;
- Обучение персонала;
- Ведение надлежащей документации не менее 5 лет.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Общие положения
JetTon Games Casino применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) в соответствии с Рекомендацией №1 FATF.
2.2. Категоризация клиентов
Клиенты классифицируются по уровням риска:
- Низкий риск — игроки с ограниченными суммами транзакций и полной KYC-верификацией;
- Средний риск — клиенты из стран, не относящихся к высоким рискам, но с частыми переводами;
- Высокий риск — пользователи из юрисдикций с дефицитом AML-контроля или совершающие крупные и неоднородные операции.
2.3. Географические риски
Особое внимание уделяется странам, указанных в списках FATF “High-Risk Jurisdictions under Increased Monitoring” и UN Sanctions List.
2.4. Продуктовые риски
Наибольшему риску подвержены:
- криптовалютные транзакции;
- P2P-переводы между игроками;
- бонусные схемы с оборотом значительных средств.
2.5. Транзакционные риски
Оценка включает: частоту, объем, направление, источник и назначение средств.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Стандартная проверка
Проводится для всех клиентов при регистрации и включает:
- проверку личности (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение);
- проверку адреса (счета за коммунальные услуги, банковские выписки);
- сверку с санкционными списками.
3.2. Упрощенная проверка
Применяется при низком уровне риска (например, минимальные депозиты до 100 USD).
3.3. Усиленная проверка (EDD)
Требуется в случаях:
- операций на сумму свыше 10 000 USD/EUR;
- участия политически значимых лиц (PEP);
- несоответствия источников средств задекларированным данным.
3.4. Постоянный мониторинг
Каждый клиент проходит регулярную повторную оценку риска. Все операции анализируются в реальном времени при помощи автоматизированных алгоритмов.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
Система мониторинга активирует проверку при:
- разовом депозите или выводе от 2 000 USD;
- подозрительных повторяющихся транзакциях;
- движении средств через несколько платежных каналов подряд.
4.2. Подозрительные паттерны
В числе индикаторов:
- многократные депозиты без игрового участия;
- возвраты (chargeback) после выигрыша;
- использование третьих лиц или анонимных кошельков.
4.3. Автоматизированные системы
JetTon Games Casino применяет внутреннюю платформу AML Monitor v.3, которая:
- отслеживает транзакции в реальном времени;
- формирует отчеты о рисках;
- уведомляет Compliance Officer при выявлении отклонений.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
- Несоответствие источников средств профилю клиента;
- Попытка обойти лимиты;
- Использование VPN/Proxy для сокрытия географии;
- Нежелание проходить KYC.
5.2. Процедура эскалации
Внутреннее уведомление Compliance Officer;
Анализ операции;
При необходимости — отчет в Anjouan Financial Intelligence Unit (AFIU).
5.3. Отчеты о подозрительной деятельности (SAR)
SAR составляется в течение 24 часов с момента выявления и хранится не менее 5 лет.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Все документы, подтверждающие личность и транзакции, хранятся в защищенных базах данных не менее 5 лет с даты завершения отношений с клиентом.
6.2. Доступ ограничен уполномоченными сотрудниками отдела комплаенса.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Все сотрудники проходят обязательное AML-обучение не реже одного раза в год.
7.2. Программа включает:
- основы FATF и Анжуанского законодательства;
- практические сценарии выявления подозрительной активности;
- тестирование знаний.
7.3. Результаты фиксируются в Журнале обучения (Training Log).
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по спискам
Все клиенты и транзакции сверяются с:
- списками OFAC, UN Sanctions, EU Consolidated List, FATF;
- внутренним “Stop List” JetTon Gaming Ltd.
8.2. Политически значимые лица (PEP)
При идентификации PEP применяется усиленная проверка и утверждение комплаенс-офицера.
9. РОЛИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
9.1. Compliance Officer
Назначается приказом генерального директора JetTon Gaming Ltd. и несет ответственность за:
- разработку и актуализацию AML-политик;
- внутренний аудит процедур;
- взаимодействие с AFIU и регулятором.
9.2. Сотрудники
Обязаны:
- немедленно сообщать о любых подозрительных транзакциях;
- не раскрывать клиенту факт направления SAR.
10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ
10.1. Внутренний аудит AML-систем проводится не реже одного раза в 12 месяцев.
10.2. Результаты оформляются в виде Compliance Report, направляемого руководству и лицензирующему органу.
11. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
11.1. AML-документы хранятся в электронном виде с шифрованием AES-256.
11.2. Доступ ограничен принципом Need-to-Know.
11.3. Передача данных за пределы Анжуан возможна только в рамках GDPR SCC (Standard Contractual Clauses).
12. НАРУШЕНИЯ И МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ
12.1. За нарушение AML-процедур Оператор вправе:
приостановить или закрыть аккаунт клиента;
аннулировать транзакции;
сообщить о нарушении в компетентные органы.
12.2. Сотрудники, нарушившие политику AML, подлежат дисциплинарной ответственности, вплоть до увольнения.
13. ОБНОВЛЕНИЕ И РЕВИЗИЯ ПОЛИТИКИ
13.1. Политика пересматривается ежегодно либо при изменении законодательства.
13.2. Обновленная версия публикуется на официальном сайте jetton.games.